สำหรับคนหาเช้ากินค่ำที่ไม่ได้มีเงินเดือน หรือหลักประกันในชีวิตมากมาย เมื่อเกิดปัญหาต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน อาจต้องเลือก ‘เงินกู้นอกระบบ’ ซึ่งเป็นเงินกู้ที่ปล่อยโดยบุคคล หรือกลุ่มบุคคลที่ไม่มีใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง ทำให้มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากและมีวิธีการทวงหนี้ที่รุนแรง แต่การ กู้เงินนอกระบบ ก็มักก่อให้เกิดปัญหาตามมาอีกมากมาย
อันตรายของการกู้เงินนอกระบบ
- ดอกเบี้ยที่สูงมาก อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้นอกระบบมักสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยของธนาคารพาณิชย์ถึง 10 เท่า หรือมากกว่านั้น ตัวอย่างเช่น หากกู้เงินนอกระบบ 10,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 20% ต่อเดือน จะต้องจ่ายดอกเบี้ย 2,000 บาทต่อเดือน และเงินต้นคงเหลือจะเพิ่มขึ้นทุกเดือน
- วิธีการทวงหนี้ที่รุนแรง เจ้าหนี้นอกระบบมักใช้วิธีการทวงหนี้ที่รุนแรง เช่น การโทรข่มขู่ การติดตามทวงถามถึงบ้านหรือที่ทำงาน การทำร้ายร่างกาย หรือแม้แต่การทำร้ายจิตใจ
- ถูกยึดทรัพย์สิน หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ เจ้าหนี้นอกระบบอาจยึดทรัพย์สินของผู้กู้ เช่น บ้าน รถยนต์ หรือทรัพย์สินอื่นๆ
- ถูกฟ้องร้องดำเนินคดี หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ เจ้าหนี้นอกระบบอาจฟ้องร้องดำเนินคดีกับผู้กู้ ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อประวัติเครดิตของผู้กู้
- ถูกแทรกแซงการใช้ชีวิต เจ้าหนี้นอกระบบอาจแทรกแซงการใช้ชีวิตของผู้กู้ เช่น การติดตามทวงถามถึงบ้านหรือที่ทำงาน การโทรข่มขู่ เป็นต้น
- ปัญหาอื่น ๆ เช่น การนำเอกสารส่วนตัวไปค้ำประกัน การถูกหลอกลวงให้ลงทุนในธุรกิจที่ผิดกฎหมาย หรือแม้กระทั่งการก่ออาชญากรรม
ผลกระทบของเงินกู้นอกระบบ
เงินกู้นอกระบบส่งผลกระทบต่อผู้กู้และสังคมในวงกว้าง ดังนี้
- ส่งผลกระทบต่อผู้กู้ ผู้กู้อาจต้องเผชิญกับปัญหาหนี้สินที่ไม่สามารถชำระได้ ปัญหาครอบครัว และปัญหาสุขภาพจิต
- ส่งผลกระทบต่อสังคม เงินกู้นอกระบบอาจก่อให้เกิดปัญหาอาชญากรรม เช่น การโจรกรรม การปล้น และการทำร้ายร่างกาย
วิธีการหลีกเลี่ยงการกู้เงินนอกระบบ
หากจำเป็นต้องกู้เงิน ควรเลือกกู้จากสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้ เช่น ธนาคาร หรือสถาบันการเงินของรัฐ สถาบันการเงินเหล่านี้มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและวิธีการทวงหนี้ที่ถูกต้องตามกฎหมาย อีกทั้งยังควรวางแผนการใช้เงินอย่างรอบคอบ รู้จักเก็บออมเงิน และหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินตัว เพื่อไม่ให้ต้องกู้เงินนอกระบบ
แนวทางการแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ
หากมีปัญหาหนี้นอกระบบ ควรขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานของรัฐ เช่น ศูนย์อำนวยการปฏิบัติการแก้ไขหนี้สินภาคประชาชน (ศปน.) หรือศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และประชาชนที่ไม่ได้รับความเป็นธรรม (ศปอ.) หน่วยงานเหล่านี้สามารถให้คำแนะนำและความช่วยเหลือในการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบ
เงินกู้นอกระบบเป็นภัยที่ควรหลีกเลี่ยงโดยเด็ดขาด หากจำเป็นต้องกู้เงิน ควรเลือกกู้จากสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้ และควรวางแผนการใช้เงินอย่างรอบคอบ